Būkite atsargūs dėl „mokesčiu pagrįstų“ vs. „Tik mokesčiai“ finansų planuotojai

Nesvarbu, ar ką tik paveldėjote netikėtą pinigų sumą, ieškote pirkti namą , arba sugalvojate, kaip atidėti pinigų išėjimas į pensiją – Yra daugybė priežasčių samdyti finansų planuotoją. O kai reikia rasti jums tinkamą finansų planuotoją, paskutinis dalykas, kurį norite gauti, yra gauti nuplėšė . Skirtumas tarp to, kai surandate žmogų, kuriuo pasitikite, ir tai, kad esate suklaidintas, gali būti susijęs su vienu pagrindiniu terminu: mokestis pagrįstas prieš mokestį - tik finansų planuotojai.

Štai ką reikia žinoti apie mokesčių planuotojų ir tik mokesčių planuotojų skirtumą ir kaip įsitikinti, kad pasitikite tinkamu patarėju.

Kas gali vadintis finansų planuotoju?

Pirmiausia, kaip aptarėme anksčiau , ne kiekvienas finansų patarėjas gali vadintis sertifikuotu finansų planuotoju® (CFP). Kvalifikuotas CFP yra profesionalas, sertifikuotas pagal Sertifikuota finansų planuotojo standartų taryba, Inc . BŽP turi patikėtines pareigas, o tai reiškia, kad teisiškai jos privalo veikti tavo geriausi interesai – čia ir atsiranda skirtumas tarp „tik mokesčiu“ ir „pagrįsto mokesčiu“.

Kuo skiriasi „tik mokami“ ir „mokami“ patarėjai?

Tik mokesčių planuotojai veikia kaip patikėtinis ir jiems atlygina tik jų klientas (jūs). Jie negali priimti trečiųjų šalių komisinių.

Mokestiniai patarėjai tačiau mokate ne tik jūs, bet ir per kitus šaltinius, pavyzdžiui, komisinius iš investicinių produktų. Juos skatina investicijos, kurios jiems moka daugiau, todėl kyla interesų konfliktų. Jei matote, kad kažkas reklamuoja savo paslaugas kaip „mokamas“, jis tikisi, kad supainiosite juos su tik mokesčių planuotojais.

Kaip išsirinkti sau tinkamą finansų planuotoją

Jei jaučiate įtampą dėl skirtumų pasaulio, kuris priklauso nuo vieno žodžio skirtumo tarp mokamo ir pagrįsto mokesčio, nesijaudinkite. Štai keletas papildomų būdų, kaip patikrinti finansų planuotoją prieš patikėdami jam savo pinigus. Šiuos patarimus pateikė sertifikuota finansų planuotoja ir asmeninių finansų apžvalgininkė Liz Weston Oregono gyvai :

• Apklauskite kelis kandidatus. Jūs nesate pririštas prie pirmojo rasto planuotojo. Prieš įsipareigodami naudotis kieno nors paslaugomis, paklauskite jo, kaip jiems mokama ir ko galite tikėtis iš išankstinių išlaidų ir investicijų, kurias jie jums rekomenduoja.
• Žinokite tinkamus klausimus. Kaip minėjome aukščiau, jūs norite įsitikinti, kad jūsų finansų planuotojas turi patikėtinio pareigą veikti jūsų interesais. Paklauskite apie jų kvalifikaciją ir patirtį, įskaitant tai, ar jie paprastai konsultuoja panašius į jus klientus.
• Atlikite savo fono patikrinimą. Patikrinkite sertifikuoto finansų planuotojo būseną adresu cfp.net/verify-a-cfp-professional ir patikrinkite jų kilmę adresu BrokerCheck.finra.org .
  

Jei čia yra vienas pasirinkimas, tai nepaisykite mokamų patarėjų ir eikite su tik mokesčiais finansų planuotojais, kurie pirmiausia turi skirti jūsų interesus.