Ką daryti, kai jūsų tėvams blogai sekasi pinigais

Galbūt manote, kad jūsų tėvų pinigai – ne jūsų reikalas, tačiau iš tikrųjų galite atsidurti ant jų žalingų įpročių. Galbūt jūs turite sumokėti už jų išėjimą į pensiją savo sąskaita arba atsisakyti kelionės tikslų, kad sumokėtumėte skolą. Kad ir koks būtų scenarijus, štai ką galite padaryti, kai tėvų finansinis elgesys tampa problemiškas.

Štai keli dažniausiai pasitaikantys scenarijai ir galimos parinktys.

Jūsų tėvai neturi lizdo kiaušinio

Per daug žmonių to nedaro turėti pakankamai santaupų pensijai . Ir jei jūsų tėvai nieko neturi savo lizdo kiaušinyje, jums gali būti baisu, nes jums gali tekti juos išlaikyti. Jei vėliau jausite atsakomybę jais rūpintis, tikriausiai norėsite ką nors pasakyti jiems artėjant pensiniam amžiui .

Idealiu atveju norite paskatinti juos taupyti. Bet jūs galite padaryti tik tiek daug – galiausiai tai yra jų atsakomybė. Bet kuriuo atveju norite tiksliai žinoti, kokia yra jų finansinė padėtis, todėl laikas pasikalbėti. Štai kaip pralaužti ledus:

• Atviras apie savo finansus : Jie tikriausiai jausis patogiau dalindamiesi informacija, jei pasidalinsite savo.
• Paklauskite jų apie jų ateitį : Kokie jų planai? Kokio gyvenimo būdo jie tikisi? Tai gali paskatinti diskusiją apie tai, kaip praktiškai jie galės gyventi tokį gyvenimo būdą.
• Pasiūlykite susitikti su patarėju : Marketwatch siūlo patarėjai gali padėti įveikti atotrūkį tarp tėvų ir suaugusių vaikų, taip pat padėti užduoti bet kokius nepatogius pinigų klausimus. Taip pat gali padėti rekomenduoti konkretų patarėją.

Kai tik pasieksite kamuoliuką, jūsų tėvai gali pripažinti, kad jiems reikia padėti tvarkyti savo finansus, ir paprašyti jūsų pasižiūrėti.

Padėkite jiems tvarkyti finansus

Jei laikas padėti savo tėvams kontroliuoti savo pinigus, apsvarstykite keletą gairių, kaip pradėti procesą:

• Išdėstykite viską : pradėkite pokalbį, tada peržiūrėkite kiekvieną jų finansų aspektą: skolą, biudžetą, pagalbą, santaupas.
• Įtraukite kitus: Tikriausiai norite sušaukti susitikimą su broliais ir seserimis, praneša Care.com. Tokiu būdu visi atsiduria tame pačiame puslapyje. Tai gali padėti pasikalbėkite su trečiosios šalies finansų patarėju , taip pat.
• Sutvarkykite testamentus ir patikėjimus : Įsitikinkite, kad jie egzistuoja ir yra atnaujinami. Apsvarstykite galimybę pasitelkti advokato pagalbą. Taip pat galbūt norėsite pasirinkti įgaliojimą.
• Pažiūrėkite, ar jie nepermoka: Patikrinkite jų biudžetą ir pažiūrėkite, ar nėra kokių nors nereikalingų išlaidų, apie kurias jie nežino. Credit.com siūlo pasitikrinti, ar jų gyvybės draudimo polisas yra didesnis nei būtina.
• Peržiūrėkite jų portfelį : Ar jie tinkamai investavo už jų amžių? Galbūt laikas atkurti pusiausvyrą.
  

Jūsų tėvai gali būti tam nepasiruošę visiškai perimti jų finansus. Tokiu atveju tiesiog pasiūlykite tai kaip veiksmų planą.

Bet galbūt jau nebeskatinate juos taupyti. Galbūt jau remiate juos kokiu nors būdu arba planuojate juos paremti ateityje. Tokiu atveju turėtumėte žinoti, kaip apsaugoti savo finansus.

Žinokite, kaip veikia mokesčiai

Pavyzdžiui, tarkime, kad norite visiškai finansuoti jų išėjimą į pensiją skirdami jiems pinigų. Nuo 2015 m. galite be reikalo duoti iki 14 000 USD nerimauti dėl federalinio dovanų mokesčio . Viskas, kas daugiau nei tai, ir jūs turėsite apie tai pranešti. O gal norite nusipirkti jiems namą. Jei nemokėsite minimalios nuomos mokesčio, IRS tą namą gali laikyti dovana, Kiplingeris paaiškina .

Jei kokiu nors būdu rūpinatės savo tėvais, galbūt galėsite pareikšti, kad jie yra išlaikytiniai, nors techninis terminas yra Kvalifikacinis giminaitis . Akivaizdu, kad yra keletas gairių, kurių turėsite laikytis. Pavyzdžiui, jūs turite padengti bent 51% jų paramos išlaidų, įskaitant pragyvenimo išlaidas, medicinines sąskaitas ir maistą. Jų bendrosios pajamos taip pat negali būti didesnės nei 3950 USD. IRS turi daugiau detaliau čia .

Apskritai, jei kaip nors remiate savo tėvus, norite pasikalbėti su finansų patarėju, kad suprastumėte, kaip tai paveiks jūsų mokesčius.

Neskubėkite kartu pasirašyti

Daugeliu atvejų jūs neprisidėsite prie savo tėvų skolos, nebent kartu pasirašysite kaip „atsakinga šalis“ arba „garantas“. Caring.com paaiškina kaip tai gali sukelti problemų:

...jei jie vėliau pateks į finansinių problemų, ta garantija gali vėl jus persekioti. Viena iš labiausiai paplitusių ir sunkiai išsprendžiamų tokių situacijų yra tada, kai tėvai sudaro naują gyvenimo būdą. Senjorų būstas, bendruomenės, kuriose teikiama pagalba, ir slaugos namai dažnai prašo šeimos nario tapti finansiškai „atsakinga šalimi“, garantuojančia nuolatinių mokesčių mokėjimą, prieš leidžiant šeimos nariui tapti rezidentu. Jei jūsų tėvams pritrūksta lėšų, galbūt nenorėsite kelti pavojaus jų gyvenimo tvarkai atsisakydami mokėti. Tačiau jei prisiimsite atsakomybę, tai gali trukti ilgai ir jums daug kainuoti.

Kad apsaugotumėte savo finansus, neskubėkite ką nors pasirašyti arba prisiregistruoti kaip garantas.

Galbūt norėsite tiesiog pasikalbėti su tėvais apie jų finansus ir jiems padėti sugalvoti planą, kaip atsikratyti skolų .

Atsargiai skolinkite pinigus

Kai mylimam žmogui reikia finansinės pagalbos, sunku jį nuvilti. Ir jei tas mylimas žmogus yra jūsų tėvai, galite jaustis tiesiog įsipareigoję paskolinti jiems pinigų (juk jie jus užaugino!). Tačiau kartais tenka pasakyti „ne“. Vienas finansų rašytojas paaiškina, kaip ji švelniai nuvylė savo tėtį :

Buvau nusiminęs, kad vėl paklausė. Buvau nusiminęs, kad jis ką nors nupirko tikėdamasis, kad duosiu jam pinigų už tai. Buvau nusivylęs, kad tai kartojasi. Ilgai ir sunkiai apie tai galvojau... Sukaupęs šiek tiek drąsos, telefonu jam pasakiau: „Atsiprašau, aš tave myliu, aš tau neduodu šių pinigų“. Jis pasakė keletą skaudžių dalykų. Supyko ir išprotėjo. Tada jis susitvarkė. Ir aš jaučiausi daug geriau.

Žinoma, kitas variantas yra pasakyti „taip“. Štai keletas patarimų ir veiksnių, į kuriuos reikia atsižvelgti, jei ketinate l į tėvų pinigus :

• Apsvarstykite galimybę tiesiog duoti jiems pinigų. Nesitikėk jo atgal. Vėlgi, jei tai daugiau nei 14 000 USD, turėsite pranešti apie tai kaip dovaną savo mokesčiams.
• Sudarykite susitarimą: kada jie jums sumokės? Sudarykite tvarkaraštį ir sekite visus jų atliekamus mokėjimus.
• Tai gali tapti nuolatiniu dalyku: jei jūsų tėvams sunku, senstant jiems gali kilti problemų apmokėti medicinines sąskaitas ar kitas išlaidas. Galbūt norėsite pasiruošti padėti padengti šias išlaidas.
• Paprašykite brolių ir seserų pagalbos: galbūt negalėsite sau leisti finansinės atsakomybės už savo tėvus. Tai gali būti jūsų pačių poreikių kaina. Atsižvelgdami į jūsų situaciją, apsvarstykite galimybę paprašyti brolių ir seserų ar kitų artimųjų pagalbos.

Pinigų skolinimas tėvams yra vienas dalykas. Tačiau jiems senstant arba sunkėjant finansinei padėčiai gali tekti padėti tvarkyti jų finansus.

Jūsų tėvai pagrobė jūsų kreditą

Vienas dalykas, kai tėvų finansai nekontroliuojami ir jaučiate atsakomybę padėti. Bet kas, jei jie tave nuleis kartu su jais? Deja, taip atsitinka, ir tai vadinama vaiko tapatybės vagystė . Dažniausia vaiko tapatybės vagystė įvyksta, kai šeimos narys, dažnai vienas iš tėvų, naudoja savo vaiko duomenis, kad atidarytų sąskaitas, kreiptųsi dėl kredito linijos arba prašytų išmokų. Aiškina tapatybės vagystės išteklių centras .

Paprastai tai nepastebima ilgus metus ir gali pasirodyti tik tada, kai bandote nusipirkti būstą ar pateikti paraišką dėl kitos paskolos, o tada pamatysite, kad jūsų kreditas yra prarastas. Creditcards.com nurodo keli įspėjamieji ženklai:

• Kredito kortelių pasiūlymai pateikiami vaiko vardu arba slapyvardžiu, net jei vaikas neturi banko sąskaitos.
• Tėvas ar giminaitis susiduria su finansinėmis problemomis, tada staiga pasirodo, kad turi pinigų.
• Vienas iš tėvų jau yra piktnaudžiavęs kitų tapatybe.
• Tėvas ir vaikas gyvena atskirai, tačiau vaiko vardas rodomas vieno iš tėvų skambintojo ID sistemoje.

Jei įtariate, kad taip nutiko jums, pirmiausia turėtumėte tai patvirtinti. Gaukite savo kredito ataskaitos kopiją ir atidžiai peržiūrėkite, kad įsitikintumėte, jog yra skolų, kurių neprisiėmėte. Iš ten turite dvi bendrąsias galimybes, kaip ją tvarkyti: pranešti apie tai valdžios institucijoms arba spręsti ne sistemoje.

Pranešti apie sukčiavimą valdžios institucijoms

Tarkime, kad jūsų tėvai sunaikino jūsų kreditą, o jūs nenorite spręsti skolos ar nerimauti, kad kelerius ateinančius metus turėsite taisyti savo kreditą. Tai pagrįstas lūkestis, bet be to negalėsite kreipdamiesi į valdžios institucijas , paaiškina Credit.com. Eva Velasquez, Tapatybės vagysčių išteklių centro prezidentė, sakė svetainei:

Be policijos pranešimo įmonė neturi teisinės pareigos manyti, kad įvyko sukčiavimas. Įstatyme numatytos apsaugos priemonės, pvz., Sąžiningo kredito ataskaitų įstatymas, nebus taikomos tol, kol nebus pateiktas policijos pranešimas. Organizacijos neįsipareigoja tirti jūsų pretenzijų arba panaikinti kaltinimus, nebent imsitės veiksmų, kad įrodytumėte savo nekaltumą.

ITRC turi a kontrolinis sąrašas norint pradėti kai susiduriama su finansiniu sukčiavimu. Deja, taip, tai reiškia, kad reikia pateikti pranešimą policijai, o tai reiškia, kad jūsų tėvas yra apgavikas. Norėsite užginčyti apgaulingus mokesčius savo ataskaitoje, o biurams tai padaryti reikės policijos ataskaitos.

Taip pat savo kredito ataskaitoje turėtumėte įtraukti įspėjimą apie sukčiavimą. Mes parašėme, ką daryti išsamiau čia .

Žinoma, tai turi pasekmių tėvams. Jiems bus skirta bauda, ​​jiems gali grėsti kalėjimas arba jie turės kovoti su abiem, LegalMatch paaiškina . Jie išsamiau paaiškina pasekmes čia .

Išspręskite reikalus už sistemos ribų

Kitas jūsų pasirinkimas yra susitarti su savo tėvais. Tai reiškia, kad turėsite su jais susėsti, aptarti problemą ir susitarti dėl grąžinimo. Be to, finansų ekspertė Erica Sandberg rekomenduoja atlikti kelis papildomus veiksmus :

• Kreipkitės į kredito kortelių bendroves: Paaiškinkite problemą. Paklauskite, ar galite sudaryti grąžinimo planą. Galbūt galėsite įtikinti juos sumažinti palūkanų normą. Įsitikinkite, kad sąskaitos yra uždarytos, jei jos dar nėra.
• Pridėkite pareiškimą prie savo kredito ataskaitų : Ji siūlo pridėti pareiškimą, kad jūsų tėvai naudojo jūsų tapatybę ir kreditą be jūsų leidimo. Tai nepadės pagerinti jūsų balo, bet gali pasikeisti, jei kas nors peržiūrės jūsų kreditą, kad patvirtintų jus.
• Atkurkite savo kreditą : Tai gali reikšti, kad atsidarysite kortelę pačiam ir kiekvieną mėnesį atlikite nedidelius mokėjimus. Turime daugiau informacijos apie kaip pagerinti savo kreditą , taip pat.

Žinoma, po to turėtumėte imtis priemonių apsisaugoti. Norėsite kasmet patikrinti savo ataskaitą, kad įsitikintumėte, jog visos naujos skolos iš tikrųjų priklauso jums. Ši parinktis reikalauja pasitikėti savo tėvais, kad šie grąžins šias skolas ir, žinoma, į ne ir toliau naikink savo kreditą.

Jūs esate ant jų skolos kabliuko

Vėlgi, jei nepasirašote kartu, jūsų tėvų skolos yra jų pačių. Tačiau kai jie praeis, jų skola gali turėti įtakos jums, ypač jei paveldėsite jų turtą. Štai keletas skolų, kurias gali turėti tėvai, ir kaip tai gali turėti įtakos jums vėliau.

• Kreditinės kortelės : Net jei nesate bendraautoris, skolų išieškotojai gali bandyti jus įtikinti, kad turite sumokėti savo tėvų skolas, pagal CNN . Tačiau jie gali jums paskambinti ir paprašyti sumokėti tik tuo atveju, jei esate savo tėvų finansų vykdytojas.
• Medicinos skola : Tarkime, kad jūsų vienas iš tėvų neapmokėjo ligoninės ar gydytojo sąskaitų. Jų turtas yra atsakingas už šių sąskaitų apmokėjimą, jei ten yra pinigų. Bet kai kurios valstybės turi „dukterinės atsakomybės įstatus, “ reiškia, kad suaugę vaikai privalo sumokėti tėvų neapmokėtas medicinines skolas, kai palikimas negali. Tačiau tam, kad tai įvyktų, reikia laikytis kelių gairių, teisinė svetainė Nolo paaiškina , ir dažnai statutas nevykdomas.
• Hipotekos : Jei paveldėsite savo tėvų namus ir jie vis dar turi būsto paskolą, turėsite atlikti mokėjimus. Jei negalite sau to leisti, turite keletą variantų. Galite atsisakyti paveldėjimo arba pasirinkti trumpalaikį pardavimą arba turto areštą, pagal Interest.com .

Žinoma, bet kuriuo iš šių scenarijų geriausia pasikonsultuoti su profesionalu, nes paveldėjimo ir turto įstatymai gali būti sudėtingi. Tačiau tai padeda žinoti savo galimybes ir ko tikėtis.

Ir jei jūs tiesiog jaučiatės atsakingas už skolos perėmimą bet kuriuo metu, AgingCare.com pateikia keletą pasiūlymų :

• Pažiūrėkite, ar mokėjimai gali būti sumažinti, kad būtų patenkintos mažos tėvų pajamos.
• Apsvarstykite galimybę gauti atvirkštinę hipoteką, jei jūsų tėvai yra būsto savininkas, neturintis hipotekos skolos.
• Apsvarstykite galimybę parašyti laišką kreditoriui, kuriame paaiškinama, kad turto nėra, ir prašyti „skolos atleidimo“.

Jei kartu pasirašėte paskolą, žinoma, skola yra jūsų, jei ji nebus grąžinta.

Pinigai gali būti jautri tema bet kam. Tačiau jūsų tėvai gali būti ypač atsparūs atvirauti apie tai. Jei jų įpročiai turi įtakos jūsų finansiniam gyvenimui, tikriausiai laikas įsitraukti.

Ir jei situacija nepadeda, galbūt norėsite pasikviesti profesionalą. Bet kuriuo atveju atidžiai stebėkite pokalbį, žinokite, ko tikėtis, ir imkitės priemonių apsisaugoti.

Atviras kinja-labs.com