Kodėl jūsų nemokamas kredito balas ne visada didėja
Jūsų kredito balas daro skirtumą tarp patvirtinimo ar atmetimo hipotekos, paskolos automobiliui, studentų paskolos ar bet kokios kitos rūšies paskolos. Su daugybe internetinių įrankių patikrinti savo kredito balą nemokamai , nėra jokios priežasties, kodėl neturėtumėte žinoti stebuklingo triženklio skaičiaus. Tačiau kiek tikslūs šie internetiniai įrankiai? Štai ką reikia žinoti apie skirtumą tarp nemokamo kredito balo, kurį gaunate internetu, ir balo, kurį skolintojas naudoja prieš pratęsdamas jums kredito liniją (arba ne).
Ne visi kredito balai yra vienodi
Jūs neturite tik vieno kredito balo. Vietoj to turite kelis skirtingus kredito balus, gautus iš skirtingų modelių (arba modelių versijų), naudojamų jūsų kreditingumui apskaičiuoti. Dauguma kredito balų JAV gaunami iš vienos iš dviejų balų agentūrų: FICO ir VantageScore.
Nemokami balai iš tokių svetainių kaip „Credit Karma“ ar „TransUnion“ paprastai apskaičiuojami naudojant VantageScore modelį. (Pastaba: kai naudojate nemokamą kredito balų paslaugą, įvertinimo modelis turėtų būti pateiktas kartu su rezultatais.) Tačiau dauguma skolintojų mato jūsų FICO balą. Kad viskas būtų dar sudėtingesnė, abi vertinimo agentūros retkarčiais atnaujina savo modelius, o skirtingi skolintojai gali naudoti skirtingas tų modelių versijas.
Visa tai susiveda į tai, kad kai naudojatės nemokama paslauga, kad gautumėte savo kredito balą, tai greičiausiai nėra tas pats skaičius, kurį naudoja skolintojas. Tačiau tai nereiškia, kad jūsų nemokamas kredito balas yra visiškai nenaudingas. Skirtumas tarp jūsų „VantageScore“ ir „FICO“ balų nėra ko prakaituoti, kol jūsų kredito balas yra toks pat diapazonas .
Jūsų kredito balų diapazonas yra tai, kas svarbu
Tikslus trijų skaitmenų balas, kurį gausite, priklausys nuo naudojamo modelio ir gali padidėti arba mažėti priklausomai nuo kažko, pavyzdžiui, praleisto mokėjimo ar dviejų. Užuot apsėstas tikslaus skaičiaus, svarbiausia yra jūsų kredito balo diapazonas.
Pavyzdžiui, čia yra taškų diapazonas, kurį naudoja „Credit Karma“:
- Vargšas: Nuo 300 iki žemų 600 s
- Nuo gero iki gero: Žemas 600-ųjų iki 700-ųjų vidurio
- Labai geras ir puikus/išskirtinis: Virš 700 vidurio
Palyginkite tai su FICO balų modelio suskirstymu:
- Vargšas : 300-579
- Šviesus : 580-669
- Gerai : 670-739
- Labai gerai: 740-799
- Puikiai : 800-850
Vienintelė priežastis, dėl kurios jūsų VantageScore ir FICO balas paveiks jus, yra tai, kad jūsų balas yra ribinis, tarkime, kažkas žemo 600, kuris jums atrodo „geras“, bet „teisingas“ jūsų skolintojui. Ribinis balas gali skirtis, ar gauti paskolą, ar ne.
Esmė
Nemokami kredito balai gali būti ne visiškai tikslūs, tačiau jie vis tiek yra naudinga priemonė norint suprasti, kokia yra jūsų padėtis su kreditoriais. Tai yra nemokama galimybė sužinoti, ar jūsų kredito profilyje kažkas rimtai negerai, arba sužinoti, ar turite ribinį balą, kurį turėtumėte pabandyti padidinti keliais taškais prieš imdamiesi tam tikrų finansinių veiksmų. Jei norite padidinti savo rezultatą, daugiau skaitykite čia .
